Санкт-Петербург:
   (812) 941-2722
Сосновый Бор:
   (813) 69-222-69
база продажи
квартир и комнат
квартиры
в новостройках
база аренды
квартир и комнат
загородная
недвижимость

коммерческая
недвижимость

новости компании

19.02.2017
Дорогие друзья, коллеги и партнеры!
У нас важная новость - СПб офис переехал!
Это очень важный шаг и новый старт, и мы хотим поделиться с вами радостью и планами на будущее.
Прочитать полностью >>

новости недвижимости

20.05.2016
Что будет, если не платить налог за сдачу квартиры
Прочитать полностью >>

09.02.2011

Ипотечный рынок растет.

До начала 2010 года многие банкиры даже слышать не хотели об ипотеке, но после неоднократных заявлений Президента и Премьера о том, что ставка по жилищным кредитам должна опуститься до 10% годовых (лучше – до 6%), а власти будут следить за ходом кредитования как граждан, так и компаний, банкиров словно подменили. Они наперебой начали смягчать требования к заемщикам. Например, еще год-полтора назад в большинстве кредитных организаций нельзя было получить ссуду, если ежемесячный платеж превышал 30% месячного семейного бюджета, теперь же кредит могут одобрить (правда, не в каждом банке), даже если сумма достигает 55%. Процентные ставки во многих банках вплотную приблизились к докризисному уровню – 12,5–13% годовых по кредитам в национальной валюте. К началу 2011 года условия и стоимость кредитования в большинстве ведущих банков на петербургском рынке сравнялись.

Лидеров секвестируют
Ведущие позиции на рынке занимают госструктуры, Сбербанк, ВТБ24, операторы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В совокупности их доля рынка превышает 65% (см. таб.). Однако она сокращается: в период обострения мирового финансового кризиса (2008–2009 годы) большинство коммерческих банков свернули ипотеку, и многие возобновили ее только в середине прошлого года. К этому моменту участие госкомпаний на ипотечном рынке достигало 80%. По мере возвращения в рынок коммерческих структур доля государственных финансовых учреждений пошла на убыль, за исключением ВТБ24. Пожалуй, это наиболее гибкая госструктура. Программы АИЖК привлекательны на первый взгляд, но при ближайшем рассмотрении в них обнаруживается множество ограничений, отталкивающих граждан, да и стоимость ресурсов уже не самая выгодная – меняются федеральные стандарты очень медленно. В Сбербанке чаще появляются интересные предложения для заемщиков, но качество обслуживания клиентов оставляет желать лучшего. Вследствие неповоротливости госбанков их конкуренты за 2010 год смогли в разы нарастить объемы выдачи кредитов (см. таб.).

Рост на этажах
В конце прошлого года банкиры ощутили бодрый рост спроса на новое жилье, в некоторых кредитных организациях количество граждан, обратившихся за кредитом для покупки строящегося или готового нового жилья, превысило число заемщиков – покупателей вторичной недвижимости. Сегмент кредитования новостроек будет стремительно расти и в этом году – не только благодаря увеличению числа потенциальных заемщиков, но еще и потому, что на новое жилье граждане берут ссуды больших размеров, чем на квартиры, побывавшие в употреблении. «В течение 2010 года наш филиал получил немало заявок на приобретение квартир в строящихся домах. В этой связи банк решил разработать специальную программу кредитования для покупки жилья в новостройках. Аккредитация застройщиков уже началась, и мы ожидаем существенного увеличения числа заявок и количества выданных кредитов», – говорит Карина Кучерук, начальник управления развития ипотеки филиала «Петровский» банка «Открытие».

Качество гарантировано
Внедрение продуктов по кредитованию новостроек – прошлогодний тренд, «фишкой» этого года станут расширение спектра оказываемых услуг и повышение их качества. «Банки переходят от ценовой конкуренции к вопросам повышения качества обслуживания и скорости предоставления кредита», – говорит управляющий петербургским филиалом ОАО «Нордеа Банк» Юрий Парфенов. С ним солидарен начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка Дмитрий Алексеев. По его мнению, основными тенденциями этого года станут расширение программ кредитования, введение систем с использованием плавающих, комбинированных ставок, внедрение кредитования земельных участков, загородного строительства, коммерческой недвижимости и т. д. «К особенностям локального рынка можно отнести ситуацию с ипотекой загородной недвижимости. Данные программы в Петербурге не развиты. Лишь немногие банки региона предоставляют кредиты на покупку загородной недвижимости на выгодных условиях, остальные либо не кредитуют этот сегмент рынка, либо предлагают схемы с непривлекательными для клиентов условиями», – добавляет Юрий Парфенов.

Возможно, банкиры начнут активней оказывать посильную помощь заемщикам в проведении сделок с недвижимостью, привлекут специалистов, которые займутся сбором необходимых документов в госорганах, на чью работу не сетует только ленивый. Получение справок, оформление сделок в петербургском отделении Росреестра – самое продолжительное по сравнению с другими регионами, возмущаются банкиры. Причем ни одна из сторон сделки не уверена в том, что все пройдет гладко. «Расчеты с продавцами во многих регионах происходят после подачи документов на регистрацию в Росреестр. В Петербурге такой практики нет – и не только по ипотечным процедурам», – отмечает заместитель управляющего петербургским филиалом ВТБ24 Максим Никулин.

Ставки устоят
Резервов для уменьшения процентных ставок у банкиров не осталось. «Проценты в 2010 году активно снижались, в 2011-м, скорее всего, такого темпа снижения уже не будет, так как ставки приближаются к докризисным», – полагает Максим Никулин. Однако в условиях обострения конкуренции расти проценты тоже вряд ли станут. «Даже если опасения относительно незначительного подъема ставки рефинансирования подтвердятся (в пределах 0,5–1%), то кредиторы все равно смогут удержать ставки на текущем уровне», – уверен Богдан Чекомасов, директор по работе с частными клиентами петербургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV).

Грядет борьба за клиента
Банкиры в текущем году начнут энергичней переманивать друг у друга клиентов и завлекать заемщиков с меньшими первоначальными накоплениями. «В этом году участники рынка станут снижать размер первоначального взноса. Сейчас в среднем по рынку он составляет 20–30%, и мы ожидаем, что в текущем году он опустится до 15–20%. Возрастет объем кредитования благодаря привлечению новых заемщиков, у которых имеются менее существенные финансовые накопления», – прогнозирует начальник управления развития ипотеки банка «Открытие» Александр Ефимов. Он не исключает в текущем году роста кредитования на погашение ранее полученных ипотечных займов, так называемое рефинансирование, или перекредитование.

Крупнейшие игроки на рынке ипотечного кредитования в Петербурге по итогам 2010 года

Наименование банка
Объем выданных кредитов
Прирост за год
Количество выданных кредитов
Прирост за год
Кредитный портфель
Прирост за год
млн руб.
%
ед
%
млн руб.
%
1

Северо-Западный банк Сбербанка РФ

7 088
66
4 085
53
21 243
14
2
ВТБ24
1 699
123
759
110
14 446
-2
3
Газпромбанк
1 526
в 47 раз
611
в 10 раз
2 028
188
4
Дельтакредит
1 167
221
672
181
5 985
16
5

Банки, работающие по федеральному ипотечному стандарту АИЖК

1 070
60
625
64
н/д
н/д
6
Банк Санкт-Петербург
1 009
181
501
147
н/д
н/д
7
Абсолют Банк
703
в 413 раз
356
в 356 раз
5 312
0,21
8
БСЖВ
577
197
249
211
3 331
11
9
Банк Открытие
282
н/д
98
н/д
282
 
10
Нордеа Банк
192
562
90
650
564
38
11
Росбанк
126
285
70
126
н/д
н/д
 
Всего по Петербургу:
14 590
105
7 800
92
н/д
н/д
Примечание: н/д — нет данных

Источник: данные банков, Санкт-Петербургского ипотечного Агентства.

Доля госбанков на ипотечном рынке Петербурга сокращается

Наименование банка
Доля рынка, %
2009 год
2010 год
1

Северо-Западный банк Сбербанка РФ

59,78
48,58
2
ВТБ24
10,67
11,64
3
Газпромбанк
0,45
10,46
4
Дельта кредит
5,09
8
5

Банки, работающие по федеральному ипотечному стандарту АИЖК

9,36
7,33
6
Банк Санкт-Петербург
5,03
6,92
7
Абсолют Банк
0,02
4,81
8
БСЖВ
2,72
3,95
9
Банк Открытие
0
1,93
10
Нордеа Банк
0,41
1,32
11
Росбанк
0,46
0,86
Источник: BN.ru
 

Доля кредитов на новое жилье растет

Показатель
2009 год
2010 год

Доля ипотечных кредитов на приобретение жилья на вторичном рынке, %

84
81

Доля ипотечных кредитов на приобретение жилья на первичном рынке, %

16
19
Источник: BN.ru
 

Граждане больше занимают на новое жилье

Показатель
2009 год
2010 год
Изменение, %

Средняя сумма кредита на покупку жилья на вторичном рынке, млн руб.

1,58
1,71
7,49

Средняя сумма кредита на покупку жилья на первичном рынке, млн руб.

1,99
2,41
20,35
 
Источник: BN.ru

Полезные советы от специалистов нашего агентства недвижимости:

  в начало страницы перейти назад версия для печати  
  вернуться в раздел
| еще
 

О Компании "Проспект-Недвижимость" – агентство недвижимости в Санкт-Петербурге

Агентство недвижимости в Петербурге (СПб), Компания "Проспект-Недвижимость", уже много лет уверенно занимает свою нишу на рынке риелторских услуг. Наши специалисты окажут вам квалифицированные и качественные услуги при проведении любых сделок с недвижимостью, будь то покупка или продажа, съем или сдача в аренду, а также юридическое сопровождение сделок. Отдел по ипотечному кредитованию занимается любыми вопросами, связанными с получением ипотеки на квартиру. Обращайтесь в наше агентство недвижимости в Санкт-Петербурге или Сосновом Бору и вы получите качественную консультацию по любым вопросам, связанным с недвижимостью.

 
 
Санкт-Петербург
ул. Шателена, дом 26, лит. А, Бизнес-центр "Ренессанс Центр", офис 8.27
смотреть на карте
тел. +7 (812) 941-2722
email: k.fedorov@pro-estate.ru
Сосновый Бор
ул. Красных Фортов, дом 20А,
Бизнес-центр «Меркурий Холдинг»
смотреть на карте
тел. +7 (813-69) 222-69
email: k.fedorov@pro-estate.ru
 


главная консультации yслуги агентства о компании интересно узнать!
© ООО "АН "Проспект" 2004-2018

Использование материалов сайта разрешено только с согласия администрации ООО "АН "Проспект" с обязательной установкой прямой гиперссылки на www.pro-estate.ru.